هل تتساءل ما إذا كان الوقت مناسب لك أن تستثمر، أو هل الوقت ملائم الاستثمار في هذا الوضع الاقتصادي؟
قد يبدو الاستثمار شيء معقد و مؤرق في مثل هذه الأوضاع، سنشاركك في هذه المقالة أهم الأسباب التي تجعلك تستثمر في مثل هذه الظروف، وكيف تتخذ قرارات استثمارية واثقة؛ حتى تصبح في نهاية هذا المقال مسلح بالمعلومات الضرورية لتساعدك في تحديد خطتك الاستثمارية في الأوضاع الاقتصادية الحرجة، لنبدأ!
لكن قبل البداية.. ما هو التضخم ولماذا يؤثر على استثماراتي؟
إذا كنت مبتدئ وتتطلع للاستثمار جزء من دخلك، من المهم أن تفهم مدى تأثير التضخم على استثمارك؛ وبشكل مبسط التضخم هو زيادة أسعار المنتجات والخدمات مع مرور السنين، وهذا الأمر يؤدي إلى انخفاض القوة الشرائية بسبب انخفاض قيمة العملة؛ نتذكر في الماضي عندما كنا نشتري بعض السلع مثل المشروبات الغازية (البيبسي مثلاً) بريال واحد! والآن اصبح سعرها يصل إلى 2.50 ريال، الضعفين تقريبًا! ووصلت معدلات للتضخم في السنة الماضية إلى 3.3% وفقا لبيان ميزانية المملكة الذي أصدرته وزارة المالية.
لذا على المستثمرين أن يأخذوا في الحسبان موضوع التضخم وتأثيره عند بحثهم عن فرص النمو لاستثماراتهم، لأن كلّما زاد التضخم قلت نسبة العوائد على الاستثمار؛ وبذلك يجب أن تدرك مستوى تأثير التضخم على القطاعات الاستثمارية الأخرى لتحصل على أفضلية عند اختيارك لأنواع المنتجات الاستثمارية والقطاعات الأقل تأثرا بالتضخم.
ما هي خياراتي الاستثمارية في مثل هذه الأوضاع
في ظل الحديث المتكرر عن احتمالية حدوث ركود اقتصادي، يشعر اغلبنا بالخوف عند التفكير باستثمار جزء من مدخولهم الشهري الذي تعبوا للحصول عليه؛ إلا أنه بقليل من البحث، ستجد مجموعة متنوعة من المنتجات الاستثمارية التي تناسب ميزانيتك وأهدافك، سواء كنت تبحث عن فرص استثمارية قصيرة المدى أو طويلة المدى، يمكنك بناء خطتك الاستثمارية لتتمحور حول الأسهم أو الصكوك أو صناديق المؤشرات المتداولة.
سيؤدي الركود إلى تراجع عام في أسعار الأصول مهما كانت جيدة، وهنا تأتي فرصة شراء أصول استراتيجية تباع بطريقة عشوائية من المستثمرين الأقل صبرا، أو الذين لديهم روافع مالية عالية.
أحمد الشهري - محلل اقتصادي
حتى لو انخفضت قيمة إحدى الأصول خلال فترات الركود الاقتصادي، فإن المحفظة الاستثمارية ذات الأصول المتنوعة فرصها أقل لفقدان قيمتها بالكامل وذلك بسبب التنويع - مما يجعلها خيارًا جيدًا للمستثمرين المبتدئين!
كيف احافظ على استثماراتي عند وقوع هذه الظروف
مع أنّ التضخم يعد أمرا سلبي، إلا أنه يعد أمرا طبيعيا كونه جزء من الدورة الاقتصادية، لذا فإن أفضل الحلول في مثل هذه الفترات هو تنويع الأصول في محفظتك الاستثمارية حتى توزع مستوى التأثير عند أي انخفاض، لا أحد يستطيع التنبؤ بالدورات الاقتصادية سواء كانت دورات ارتفاع أو انخفاض ولذلك الأفضل هو الاستثمار عبر توسيط التكلفة واختيار محفظة ذات أصول متنوعة ومختلفة.
كيف استطيع الاستثمار عبر توسيط التكلفة؟
ما هي الفكرة منه؟ بكل بساطة هو تخصيص مبلغ استثماري وتقسيمه على دفعات شهرية حتى تتأكد انك تضع مبلغ سواء في ارتفاعات الأسواق أو انخفاضاتها لأن الأسواق في اتجاه صاعد على فترات طويلة فراح تستفيد بشكل كبير من توسيط التكلفة عبر السنوات لأنك ستضمن انك على المتوسط تكلفتك راح تكون منخفضة إن شاء الله.
أفضل طريقة ننصح بها هو وضع مبلغ في البداية (المبلغ الأولي) وبعد ذلك تخصيص مبلغ شهري تقتطعه من دخلك للاستثمار (مثلاً 500ريال) وخلال سنة ستكون تكلفة شرائك هو متوسط ال12 شهر الماضية
هل استثمر باستخدام المستشار الآلي؟
تعد المنصات التي تقدم الاستثمار عبر المستشار الآلي خيارا جيدا للمبتدئين خصوصا من لا يملك وقتا لبناء محفظته ومتابعة استثماراته، وتقدم هذه المنصات الخِيار للاستثمار في إحدى محافظهم الاستثمارية بناء على مستوى دخلك وقدرتك على تحمل المخاطر؛ وتدار هذه الاستثمارات بشكل آلي ولا تتطلب من المستخدم سوى إيداع المبلغ الاستثماري حتى يتوزع على الأصول التي تكون المحفظة، وتختلف نسب الإدارة على استثماراتك من منصة لأخرى وطريقة اقتطاعها.
يجب أن تأخذ في الحسبان تلك النسبة كونها عاملا مهما يؤثر على عوائدك على المدى البعيد؛ وتقدم ملاءة النسبة الأقل من بين جميع المنصات المتاحة بتاريخ هذه المقالة، دون أن تستغني عن جودة التجربة وكفاءة الفريق الاستثماري الذي يدير استثماراتك، بالإضافة إلى تكامل خدماتها الأساسية في إدارة الدخل والمصاريف مع الاستثمار مما يجعل ملاءة الخِيار الأمثل لتولي شؤون أموالك واستثماراتك. تعرف أكثر على خدمة الاستثمار عبر المستشار الآلي من هنا!
وتتبع منصات الاستثمار الآلي أسلوب الاستثمار الساكن، وذلك لأنها تعد الخِيار الأمثل لنمو رأس المال بطريقة لا تتطلب مجهودًا أو وقت، وكل ما زاد مستوى المخاطرة في محفظتك، تزيد نسبة العائد المتوقع، لذلك عليك أن تختار بناء على هدفك، وبإمكانك تحديد هدفك والمحفظة ملائمة لك بناء على عدة معايير أبرزها:
- هل تهدف للمحافظة على قيمة رأس المال من التضخم سنويًا؟
(إذا اختر محفظة آمنة تعطيك عوائد سنوية 3% كحد أدنى لمقاومة التضخم) - هل تهدف لنمو رأس مالك؟
( إذا اختر محفظة متوسطة أو عالية حتى تحقق مستوى النمو الذي تطمح له)
الخلاصة (الزبدة 🧈)
يَجِبُ ألا يمنعك التضخم من جني عوائد على استثمارك. هناك الكثير من الخيارات المتاحة للمستثمرين سواءًا كانوا محترفين أو مبتدئين. بواسطة تنويع محفظتك، ومراقبة نفقاتك، والاستمرار في الاستثمار على المدى الطويل، يمكنك التأكد من أن أموالك آمنة خلال فترات ارتفاع التضخم. لذلك لا تنتظر - استثمر الآن وأمن مستقبلك المالي.
