منذ أن صرحت هيئة السوق المالية السعودية خدمات الاستثمار عبر المستشار الآلي، أصبح الاستثمار للمستقبل أكثر سهولة من أي وقت مضى. لم يعد عليك أن تقضي الكثير من الوقت أو المال في توظيف مستشار مالي لإنشاء محفظة استثمارية متنوعة للحصول على أفضل عائد ممكن، بل أصبح بإمكان منصات المستشار الآلي أن تقدم العديد من المزايا مقارنة بالمستشار المالي التقليدي. فهي أقل تكلفة، ويسهل الوصول إليها، وتوفر مزيدًا من الشفافية. ومع ذلك، من المهم فهم الأنواع المختلفة لرسوم التي تقتطع عند الاستثمار عبر منصات المستشار الآلي.
سنناقش في هذه المقال الأنواع الثلاثة الرئيسية لرسوم الاستثمار عبر المستشار الآلي:
أولاً: رسوم صناديق المؤشرات المتداولة
تعد رسوم صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) من أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند الاستثمار فيها. تُقاس رسوم صناديق المؤشرات المتداولة كنسبة مئوية من المبلغ الذي تم استثماره، على سبيل المثال 0.50%، ولن تظهر هذه الرسوم في بيان حسابك، لأنها تخصم من عوائدك قبل أن تصل إليك.
على سبيل المثال، قد يحقق استثمارك في أحد صناديق المؤشرات المتداولة عائدًا بنسبة 5% ولكن إذا كانت رسوم الصندوق 0.30% فسترى فقط عائدًا بنسبة 4.6%. وتذهب رسوم صناديق المؤشرات المتداولة إلى مدير الصندوق وليس منصة الاستثمار عبر المستشار الآلي، حيث تقتطع تلقائيًا لدفع تكاليف إدارة الصندوق، والتي يمكن أن تختلف من صندوق لآخر.
ثانيًا: الرسوم الإدارية للمستشار الآلي
رسوم الإدارة على الاستثمار عبر المستشار الآلي هي تكلفة رمزية تقتطع مقابل أتمتة إدارة محافظك الاستثمارية. تُحسب رسوم إدارة الاستثمار عادةً كنسبة مئوية من إجمالي الأصول المُدارة. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر مع منصة تتقاضى 1% من رسوم الإدارة، فهذا يعني أنك ستدفع 1000 ريال سعودي في السنة مقابل كل 100,000 ريال سعودي؛ وتُخصم هذه الرسوم عادةً من حسابك شهريًا، أي 83 ريال سعودي في الشهر.
وبما أن منصات المستشار الآلي تستثمر في صناديق المؤشرات المتداولة، فهذا يعني أنك ستدفع رسومًا إضافية لتلك الصناديق حسب توزيع المحفظة، وهذا يؤثر على عوائدك خصوصًا عند الاستثمار بمبالغ منخفضة؛ وهذا ينافي الغاية من توفر منصات الاستثمار عبر المستشار الآلي!
في المقابل يجب أن تحصل على خدمات إضافية بالإضافة إلى إدارة استثمارك. مثل خدمات التخطيط المالي وإدارة المصاريف عبر المصرفية المفتوحة، والمساعدة في الميزانية، وخدمة عملاء مميزة… إلخ.
يجمع تطبيق ملاءة بين إدارة الدخل والمصاريف وبين إدارة استثمارك بشكل آلي، بالإضافة لأقل رسوم إدارية على استثمارك 0.35% ابدأ استثمارك الآن وحافظ على عوائدك
ثالثًا: رسوم عمليات الشراء والسحب
تقتطع بعض منصات الاستثمار عبر المستشار الآلي رسومًا على عملية الإيداع والسحب غير الرسوم الإدارية، سواء كانت على الإيداع باستخدام البطاقات الائتمانية وبطاقات الحسابات البنكية الجارية. ويظهر تأثير هذه الرسوم السلبي خصوصا على المبالغ الصغيرة التي يتم استثمارها؛ احرص على أن تستثمر مع منصة لا تقتطع رسومًا على عمليات الإيداع والسحب حتى لا تؤثر على إجمالي العوائد أو قيمة المبلغ الذي تسحبه من المحفظة.
لا يقتطع تطبيق ملاءة أي رسوم أخرى على عمليات الإيداع والسحب، وتظهر تفاصيل الرسوم الإدارية المستحقة ومبالغ التطهير والزكاة في تفاصيل المحفظة.
الخلاصة (الزبدة 🧈)
عند الاستثمار عبر منصة المستشار الآلي، يجب أن تضع في اعتبارك ثلاثة أنواع من الرسوم: رسوم صناديق المؤشرات المتداولة، رسوم الإدارة، ورسوم عمليات الشراء والسحب. يمكن أن تختلف هذه الرسوم من منصة إلى أخرى، لذلك من المهم المقارنة بينها قبل اتخاذ قرار الاستثمار.
إذا كنت تبحث عن منصة استثمارية منخفضة التكلفة، فقد يكون تطبيق ملاءة خيارًا جيدًا بالنسبة لك. يقتطع التطبيق رسومًا إدارية سنوية منخفضة بنسبة 0.35%، ولا يفرض أي رسوم على عمليات الشراء والسحب. بالإضافة إلى ذلك، يوفر التطبيق مجموعة متنوعة من الميزات التي يمكن أن تساعدك على إدارة أموالك بفعالية أكبر.
